Las empresas de factoraje cobran una tarifa de descuento, también conocida como tarifa porcentual, sobre el monto en dólares de la factura factorizada. La tasa porcentual varía según los servicios ofrecidos, el tipo de programa y el volumen mensual de factoring, por nombrar algunos. Las tasas de factoraje van desde <1% a 4%, dependiendo de la operación de la compañía.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el factoraje de facturas?
¿Cuánto cobran las empresas de factoraje?
¿Qué es una reserva?
Una reserva es un porcentaje adicional retenido de cada factura para compensar el riesgo de impago por parte de un corredor. Cuando el corredor paga la factura, el monto de reserva retenido se devuelve al transportista. Si una factura no se paga, la cuenta de reserva se utiliza para cubrir el monto total de la factura. Las reservas son comunes en los programas de factoring con recurso donde hay más riesgo crediticio del cliente.
¿Qué es el factoraje sin recurso?
El factoraje sin recurso se refiere a un programa de factoraje donde una vez que se factoriza la factura, la empresa de factoraje es responsable de cobrar el pago indefinidamente, y no el transportista.
¿Qué es el Factoraje con Recurso?
El factoring con recurso se refiere a los programas de factoring en los que el transportista asume el riesgo de las facturas impagas después de un cierto período de tiempo. Los programas de recursos son preferidos por los operadores más grandes que pueden asumir ese riesgo y trabajar con clientes potencialmente más riesgosos. Las facturas factorizadas bajo un programa de recurso generalmente se cobran al transportista entre 60 y 90 días después de la financiación inicial.
¿Cuál es la diferencia entre el factoring con recurso y sin recurso?
El factoraje con recurso y sin recurso se refiere a quién es responsable si la empresa de factoraje no puede cobrar el pago de la factura factorizada después de un cierto período de tiempo. Bajo un programa de recurso, el transportista es responsable en última instancia de volver a comprar la factura si el factor no puede cobrar el pago después de un cierto período de tiempo. Bajo un programa sin recurso, la compañía de factoraje es responsable por cualquier incumplimiento de pago del corredor, asumiendo que el transportista cumplió con todas las obligaciones de su contrato.
¿Qué programa es mejor para mi empresa?
Los programas sin recurso están diseñados para operadores nuevos y existentes en el rango de tamaño pequeño a mediano. Los programas de recursos están diseñados para operadores más grandes con perfiles de clientes y necesidades operativas más dinámicos.
¿Cuánto debo esperar que me financien cuando factorice?
Según el factor y el tipo de programa, las tasas de financiación pueden oscilar entre el 90 % y el 99 % del importe de la factura. Esto está determinado por los términos de su contrato individual. Asegúrese de saber exactamente cuál es su tasa de factoring, cualquier tarifa adicional o estipulación adicional que pueda generar cargos adicionales. La tarifa más baja no suele ser la mejor, especialmente cuando se tienen en cuenta las tarifas ocultas, los términos que afectan la responsabilidad por falta de pago y la capacidad de recibir atención al cliente mientras administra su negocio.
¿Cuáles son los diferentes tipos de tasas de factoraje?
Las empresas de factoraje generalmente ofrecen una tasa de factoraje plana o una tasa escalonada. Las tarifas planas de factoring cobran el mismo porcentaje en cada factura factorizada, independientemente del tiempo que tarde el corredor en pagar. Los programas de tarifas escalonadas aumentan la tarifa según el tiempo que le toma a un corredor pagar, generalmente en incrementos de 15 días.
¿Por qué utilizar factoraje en lugar de pago rápido?
El pago rápido es una opción de financiación acelerada que ofrecen algunos corredores, cada uno con sus propios términos y tarifas. A medida que diversifica su negocio y utiliza múltiples corredores, la gestión de todos los diferentes contratos, términos y papeleo crece exponencialmente. El beneficio del factoraje es que tiene una fuente organizada y centralizada para todas las necesidades relacionadas con el back-office. Las empresas de factoraje manejan la carga administrativa mientras usted se enfoca en administrar su negocio.
¿Cuánto estás pagando REALMENTE por el factoring?
Su tasa efectiva incluye su tasa de factoring más cualquier tarifa adicional que pueda estar en su contrato para cada transacción. Las tarifas adicionales pueden estar relacionadas con tarifas de transferencia, tarifas de servicio o tarifas relacionadas con los mínimos de factura. Por ejemplo, puede tener una tasa de factoring del 2 %, pero su tasa “efectiva” total es del 4 % cuando agrega todas las demás tarifas.
¿Qué es un Aviso de Asignación ("NOA")?
Un aviso de cesión es un documento legal que notifica a los clientes de una relación de factoraje. El documento informa al cliente que las cuentas por cobrar han sido reasignadas y los pagos futuros deben hacerse a nombre de la empresa de factoraje.
¿Qué es una carta de autorización (“LOR”)?
Una carta de liberación es un documento legal proporcionado a los clientes que libera el Aviso de cesión (NOA) de la empresa de factoraje y asigna las cuentas por cobrar de nuevo al transportista.
Proceso de solicitud/Requisitos
¿Cuánto tiempo se tarda en establecerse con una empresa de factoraje?
Específico para OTR Solutions, una vez que se completa su solicitud y se envía toda la documentación, puede configurar una cuenta y obtener fondos en solo un par de horas.
¿Cuáles son los requisitos para constituir una empresa de factoring?
Las empresas de factoraje generalmente requieren que complete una solicitud y firme un acuerdo de factoraje para establecerse. También se puede necesitar documentación adicional, que generalmente incluye una licencia de conducir válida, W-9, información bancaria y Certificado de seguro (COI).
¿Qué buscar en los contratos de factoraje (o estar atento)?
Desea asegurarse de prestar especial atención a los términos del contrato. Algunas cosas principales a las que se debe prestar especial atención incluyen el proceso de terminación del contrato, la duración del contrato, los términos de devolución de cargo y cualquier tarifa adicional u "oculta" por encima de la tarifa de su contrato. Todo esto tendrá un impacto significativo en la gestión y el crecimiento de su negocio.
¿Una empresa de factoring verificará mi puntaje de crédito?
Esto queda a discreción de la empresa de factoring, y es una pregunta importante que debe asegurarse de que se responda antes de firmar un contrato o incluso de iniciar el proceso de solicitud. OTR Solutions no realiza verificaciones de crédito de sus clientes.
¿Qué tipos de empresas pueden factorizar?
Cualquier empresa que trabaje con intermediarios o transportistas que paguen facturas en términos netos, 15, 30, 45+ días, puede utilizar una empresa de factoraje.
¿Qué programa es mejor para mi empresa?
Los programas sin recurso están diseñados para operadores nuevos y existentes con 1 a 10 unidades de potencia. Los programas de recursos están diseñados para operadores más grandes con bases de clientes y necesidades operativas más dinámicas.
¿Cuesta dinero registrarse?
¡Registrarse en OTR Solutions es 100% gratis! Sin embargo, ese no es el caso con todas las empresas de factoring, así que asegúrese de verificar antes de tomar una decisión.
¿Mi autoridad tiene que tener cierta edad para ser factorizada? / ¿Puedo registrarme cuando soy nuevo en el mundo del transporte por carretera?
Cualquier transportista que haya comenzado a solicitar una autoridad de DOT y/o Autotransportista puede establecer y trabajar con una empresa de factoraje.
¿Qué es una presentación UCC y por qué los factores los usan?
Un UCC (Código Comercial Uniforme) se presenta ante el Secretario de Estado cuando una empresa de factoring comienza a financiar a un cliente para notificar que la empresa de factoring tiene un interés garantizado en las cuentas por cobrar. Esta es una práctica común en toda la industria, por lo que una parte asegurada sabe que existe una sociedad ya que solo puede tener un factor a la vez.
Beneficios de financiación/servicio administrativo
Una vez que entrego una carga, ¿cuánto tiempo tardaré en recibir el pago?
El pago puede realizarse en tan solo 2 o 3 horas, y la mayoría de las facturas se financian en 24 horas. Si la carga se entregó sin ningún problema, vería los fondos en su cuenta rápidamente, pero el tiempo que tarde dependerá de la hora del día en que se entregue la carga y cuando se envíe la factura.
¿Necesito facturar tanto a mi empresa de factoraje como al corredor por cada carga?
No, solo necesitas facturar a la empresa de factoring. Una vez que reciben su factura y los documentos de respaldo, se encargan del resto para que pueda concentrarse en reservar y entregar cargas.
Hay miles de corredores que ofrecen fletes, ¿cómo me aseguro de que estoy trabajando con empresas de renombre?
Las empresas de factoraje deben monitorear los puntajes de crédito de miles de corredores para que tenga tranquilidad al reservar una carga con un nuevo cliente. Los factores también pueden verificar un historial de fraude o prácticas comerciales poco éticas, por lo que no tiene la carga de suscribir a los clientes con los que desea trabajar.
¿Cómo sé que un corredor o transportista está aprobado para factorizar con OTR Solutions?
Las aprobaciones de corredores y transportistas se pueden verificar las 24 horas del día, los 7 días de la semana en nuestra aplicación móvil y en el portal de clientes en línea. ¡OTR Solutions también está integrado directamente con DAT Load Board, y los corredores aprobados mostrarán una marca azul en sus cargas!
¿Qué debo proporcionar para recibir el pago?
Una vez que se completa una carga y tiene el comprobante de entrega (POD) a mano, inicie sesión en la aplicación móvil de OTR Solutions o en el Portal del cliente para enviar una factura. Una vez que haya iniciado sesión, todo lo que necesita hacer es completar los detalles de la carga para generar una factura, luego cargar todas las páginas de la Confirmación de tarifa (proporcionada por el corredor), POD y cualquier otro accesorio que haya recibido para la carga (Lumper recibos, boletos de balanza, etc.). Todo el proceso puede llevar menos de un minuto.
¿Qué sucede si el corredor no paga la factura o me cobra una tarifa después de que mi factor me haya pagado?
Esto puede diferir según su programa de factoraje y la situación específica que haya causado el problema. Como todas las tarifas y reclamaciones son diferentes, OTR Solutions apoya a nuestros clientes y trabaja en su nombre para resolver los saldos negativos y abordar las devoluciones/compensaciones incurridas.
¿Cuáles son los diferentes tipos de pago que ofrece una empresa de factoraje?
Los tipos de pago más comunes que usan las empresas de factoring para pagar a los transportistas son a través de ACH y Wire, lo que permite la financiación el mismo día. OTR Solutions ofrece una opción de financiación instantánea, directa a débito, llamada PERNO, para transferir sus fondos en segundos.
Hacer crecer mi negocio
He sido conductor de una empresa durante años, ¿qué hace que usar una empresa de factoring sea mejor que manejar todo por mi cuenta?
Al iniciar una nueva empresa, los transportistas que no cuentan con factor deben manejar la facturación para el pago, el seguimiento de sus facturas pendientes y el cobro de los pagos cuando vencen, sin mencionar tener suficiente efectivo disponible para mantener las operaciones durante el primer mes sin ingresos. El factoraje brinda a los transportistas la libertad de operar en sus términos, sin tener que preocuparse por las tediosas tareas administrativas, como: enviar facturas a numerosos corredores diferentes, hacer un seguimiento del estado de pago, manejar disputas cuando surgen problemas, etc.
Mi negocio está empezando a crecer, ¿qué valor ofrece una empresa de factoring para flotas de rápido crecimiento?
A medida que crece su flota, también lo hacen sus necesidades administrativas. En lugar de dedicar tiempo y recursos a contratar su propio personal de operaciones y contabilidad, una empresa de factoring puede asumir la mayor carga de trabajo y permitirle mantener una operación exitosa y rentable. Hemos estado haciendo esto durante años y somos expertos en este aspecto de su negocio.
Solo planeo usar el factoring hasta que tenga el flujo de efectivo para operar por mi cuenta, ¿puedo dejar de factorizar?
Sí. Si un operador decide dejar de factorizar, simplemente puede comenzar a facturar a los clientes directamente. Una vez que la empresa de factoraje recibe el pago de todas las facturas factorizadas previamente, tiene la opción de solicitar una liberación. Este proceso suele tardar entre 30 y 60 días. Antes de decidir dejar de factorizar, siempre confirme los términos de su contrato de factoraje.
Si me doy de alta en una empresa de factoraje, ¿tengo que factorizar todas mis facturas o puedo escoger y elegir?
Depende de los términos de su contrato. Con OTR Solutions, no tiene que factorizar todas sus facturas. Sin embargo, una vez que se factoriza una factura con un corredor en particular, los pagos de ese corredor se dirigen a su proveedor de factoraje, lo que significa que todas las cargas futuras con ese corredor deben factorizarse hasta que se proporcione una carta de liberación.
¿Puede una empresa de factoraje ayudarme a encontrar cargas?
Las propias empresas de factoraje no ofrecen servicios de despacho. Sin embargo, algunas empresas de factoraje están asociadas con tableros de carga y servicios de despacho que pueden ayudar a encontrar y reservar fletes. OTR Solutions se enorgullece de asociarse con la placa de carga DAT.
He visto corredores que ofrecen su propia forma de factoraje, ¿por qué debería contratar una empresa de factoraje?
Los procesos de pago rápido son diferentes para cada corredor, lo que significa que el costo real de confiar en los pagos rápidos puede variar debido al desafío de rastrear los pagos y manejar personalmente los problemas de papeleo. El factoring ofrece una solución centralizada para todas las necesidades administrativas, lo que facilita el manejo de problemas, el manejo de pagos y la expectativa de un flujo de efectivo constante.
Compromisos, Restricciones y Limitaciones
¿Por qué las empresas de factoraje necesitan que yo firme un contrato? Algunos ofrecen contratos mensuales, y otros al año, ¿por qué?
Todos los programas de factoring tienen contratos vigentes para facturar legalmente y cobrar pagos en nombre del transportista. La duración de un contrato de factoring se refiere principalmente a la frecuencia con la que el transportista puede decidir cambiar los factores. La duración del contrato no cambia la vigencia del contrato, ya que permanecerá vigente hasta que se paguen todas las facturas pendientes y se envíe un aviso de rescisión.
¿Podré trabajar con un corredor exclusivamente? ¿Puedo trabajar con varios corredores?
En resumen, puede trabajar con tantos o tan pocos corredores como desee. Sin embargo, algunas empresas de factoring imponen requisitos de volumen mensual mínimo o límites de concentración que no le permiten factorizar a un solo cliente. Si este es el caso, puede abrirse a tarifas adicionales que pueden limitar severamente el nivel de crecimiento que su negocio puede lograr. Desea asegurarse de que no haya restricciones ni sanciones con respecto a la cantidad de intermediarios o cargas que puede ejecutar.
¿Puedo contratar a más de una empresa de factoraje?
En resumen, no. Esto se aplica a todas las empresas de factoraje y es principalmente el resultado de la incapacidad del corredor para mantener múltiples asignaciones de pago. Todas las empresas de factoring también presentan una UCC para garantizar los derechos de cobro de la factura y, dado que se requiere el primer titular de la UCC, otra empresa de factoring no factorizará si su presentación está en segunda posición.
¿Qué pasa si quiero cambiar de empresa de factoring?
A menudo denominada "compra", la mudanza de empresas de factoring implica que la nueva empresa de factoring compre las facturas pendientes del factor anterior para obtener una liberación. Los requisitos para cambiar de empresa de factoring se detallarán en su contrato y variarán de una empresa de factoring a otra. Querrá asegurarse de estar familiarizado con los términos exactos de su contrato, las tarifas de terminación anticipada y los términos de renovación cuando busque mudarse a otra empresa de factoring.
¿Qué pasa si ya no necesito factoring?
Cuando decida que ya no desea factorizar, deberá hablar con su empresa de factoraje para recibir una carta de liberación de su contrato. Esto generalmente se logra una vez que el factor se ha completado y su saldo es cero. Esto es especialmente importante si tiene un contrato que requiere un monto mínimo de factoring para que pueda evitar cargos adicionales.
¿Qué son las recompras o los cargos por terminación anticipada en un contrato?
Los cargos por compra total o terminación anticipada se refieren a montos en dólares que un factor puede cobrar además de las cuentas por cobrar abiertas de un proveedor. Estas tarifas las determina la empresa de factoring existente y es importante que las sepa antes de firmar un contrato. Algunas compañías no cobrarán cargos por terminación si se sigue el procedimiento de aviso de terminación adecuado y la transición se lleva a cabo al final del plazo del contrato. Si un contrato se rescinde antes de tiempo, es posible que se cobren tarifas de rescisión durante la compra total. Además, una empresa de factoraje puede cobrar tarifas de compra por "manejar" la transición además de los saldos pendientes.